不動産購入時に利用する住宅ローンの種類はさまざまですが、ペアローンについてはご存じでしょうか？
ここでは、不動産を購入する際に知っておきたいペアローンとはどのような住宅ローンで、どんなメリットとデメリットがあるのかについて解説してきます。
不動産購入時のペアローンとは？
ペアローンとは不動産購入の際に、ひとつの物件に対して夫婦それぞれが主債務者ととして組む住宅ローンです。
2本の住宅ローンを契約するため、単独で契約するよりも借り入れ額を増やすことができます。
ペアローンは収入合算と似ていますが、いろいろ違いがあります。
収入合算とは、住宅ローンを申し込む方と配偶者の収入を合算した「世帯年収」をもとに借り入れ額を算出する方法です。
合算することで基準年収が増え、単独でローンを組むよりも借り入れ額を増やせるのが特徴です。
ペアローンと似ていますが、下記の点に関して違いがあります。
●契約方法
●連帯保証と連帯債務
●団体信用生命保険
●住宅ローン控除
契約方法は、ペアローンは同じ金融機関で夫と妻それぞれが債務者となり2本の住宅ローンを契約します。
一方、収入合算では、夫か妻のどちらかが主債務者となり1本の住宅ローンを契約する違いがあります。
連帯保証と連帯債務は、ペアローンの場合はお互いが連帯保証人になります。
収入合算の場合は収入合算者が連帯保証人となります。
団体信用生命保険については、ペアローンでは夫婦それぞれが加入します。
収入合算では、主債務者のみの加入となります。
住宅ローン控除は、ペアローンの場合、夫婦それぞれに適用されます。
一方、収入合算の場合は、基本的には主債務者のみの適用ですが、連帯債務型に関しては連帯債務者にも控除が適用されます。
不動産購入でのペアローンのメリットとデメリット
不動産購入において、ペアローンには以下のメリットがあります。
●住宅取得の予算を増やせる
●住宅ローン控除を夫婦で受けられる
まず、夫婦それぞれが住宅ローンを契約することで借り入れ額を増やせるので、住宅取得の予算を増やすことが可能となります。
ただし、借り入れ額が増えると毎月の返済額も増えるため、借り過ぎには注意が必要です。
住宅ローン控除は、単独契約の場合や連帯保証型で収入合算の場合は、主債務者のみが控除の対象ですが、ペアローンの場合は夫と妻それぞれが住宅ローン控除を受けることできます。
一方でペアローンにはデメリットもあります。
ペアローンの場合、離婚しても返済を続けなければなりません。
高額借り入れが魅力のペアローンですが、離婚などで一人になってもお互いが連帯保証人になっているので、売却しない限り完済までお互いの支払いは続くのです。
まとめ
いかがでしたか？
不動産購入時のペアローンとはどういうものか、そのメリットとデメリットについて解説してきました。
ペアローンは借り入れ可能額を増やすことができ、それぞれが住宅ローン控除をうけることができるなどメリットもあります。
しかし、離婚しても返済は続くなどデメリットもあるため、ペアローンを組む場合は、夫婦でしっかりとメリットとデメリットについて話し合うようにしましょう。
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