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月5万円の返済で中古マンション購入は可能か?借入可能額や注意点について

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月5万円の返済で中古マンション購入は可能か?借入可能額や注意点について

カテゴリ:住宅ローン・税金

月5万円の返済で中古マンション購入は可能か?借入可能額や注意点について

月5万円の返済で中古マンションの購入はできるのでしょうか。
住宅ローンを組むときに返済額が多いと生活が苦しくなってしまい、できるだけ返済額を抑えておきたいものです。
そこで、こちらでは月5万円の返済で中古マンションの購入は可能なのか、借入可能額や注意点について解説します。

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毎月5万円の返済で中古マンション購入は可能なのか

国土交通省の2022年度の「住宅市場動向調査報告書」によると、中古マンションの年間返済額の相場は101.3万円で、月額にすると約8.4万円です。
つまり、月5万円の返済では平均よりも安い物件でないと買えません。
ただし、あくまでも住宅ローン返済額が5万円で購入自体は可能ですので、安心してください。
ボーナス払いをなしに設定して、返済期間を35年にすると1,200万円〜1,440万円程度の物件であれば、問題なく購入できます。
もし1,440万円以上の物件を買いたい場合には、頭金を多く入れて月々の負担を軽減する方法もあるので、いろいろな返済方法を検討しましょう。
また、マンションの場合物件の費用だけでなく諸経費や維持費なども発生するので、住宅ローン返済額の他にも費用が掛かる点を忘れてはいけません。

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毎月5万円返済で中古マンション購入時の借入可能額について

毎月5万円を住宅ローンで返済する場合、いくらまで借入れできるのか「借入可能額」を把握しておく必要があります。
毎月5万円の返済をする場合、年間60万円になるので返済負担率の目安から計算すると年収目安は240万円以上です。
返済負担額は年収に対して35〜40%以内を審査基準にしている金融機関も多くありますが、実際には25%以内にしておくと、生活に負担が少なく無理なく返済できます。
借入限度額の目安は、固定金利が1.5%で35年の返済期間にすると1,633万円となるので、この金額を目安に自己資金の有無により物件の金額を決めると良いでしょう。

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毎月5万円の返済で中古マンション購入するときの注意点について

毎月5万円の返済でも一戸建てと違い、中古マンションは維持費がかかります。
維持費の目安として、管理費が毎月1~2万円、修繕積立金が1~2万円、駐車場代が5,000円~2万円程度、固定資産税や都市計画税が毎年10~15万円、各種保険料が1万円程度です。
物件の価格や車の有無など条件によって費用の違いが大きくありますが、毎月3〜7万円程度の金額を見込んでおくと良いでしょう。
また返済と貯金が両立できるかも重要なポイントとなり、家計とのバランスが取れるのかも確認してください。
生活費のモデルケースを参考に、毎月貯金できる金額を算出しておくと、物件購入時の予算が出しやすくなります。

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まとめ

毎月5万円の返済で中古マンションの購入はできますが、物件や頭金の金額によって買える物件の金額に大きな差が出てきます。
中古マンションの注意点として住宅ローンの返済以外にも毎月諸経費がかかるので、生活費とのバランスを考えて無理のない返済計画を立てましょう。
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